Préstamos de construcción a permanente
Construya la casa. Sáltese el segundo cierre.
Un cierre antes de empezar la obra, conversión automática a un préstamo a 30 años al terminar, sin recalificar a mitad de obra, y el equity de su terreno puede ser todo el pago inicial.
Resumen del programa
Construcción a permanente de un vistazo
- Cierres
- uno, o rollover garantizado
- Conversión
- automática al ocupar
- Programas
- VA, FHA, USDA, conv, Non-QM
- Docs de ingresos
- doc completa, estados, 1099, P&L
- Equity del terreno
- cuenta como pago inicial
Menús de programas de prestamistas mayoristas especializados. Las estructuras, los seguros de tasa y el tratamiento del crédito del terreno varían por programa y cambian sin previo aviso. No es una oferta ni una aprobación.
La obra ya es bastante riesgo. El financiamiento no debería serlo.
Trabajamos con docenas de prestamistas mayoristas, desde los programas de cierre único del gobierno hasta las casas especializadas que escribieron el manual del cierre único.
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aprobación, cierre y juego de costos
Cierre una vez, del terreno a los treinta años
El cierre único significa una aprobación y un cierre antes de empezar la obra, y el préstamo se convierte en su hipoteca a 30 años automáticamente con el certificado de ocupación. Un cambio de trabajo, una caída de crédito o un salto de tasas a mitad de obra no pueden tocar un préstamo que ya cerró.
- Sin recalificar después de empezar la obra
- Una sola tasación, sobre el valor de la casa terminada
- Miles ahorrados en costos de cierre duplicados
$0
de efectivo al cierre, cuando su terreno lo cubre
Su lote es el pago inicial
¿Ya es dueño del terreno? Su equity tasado cuenta para el pago inicial, no solo lo que pagó por él. Un lote que se ha valorizado puede cubrir todo el requisito, y algunas obras cierran sin poner nada de su bolsillo.
- El terreno se acredita a valor de tasación
- La valorización juega a su favor
- Los lotes regalados o heredados también cuentan
0 de inicial
con el cierre único VA
Todo el menú, un solo bróker
También existen programas de cierre único del gobierno, y los cotizamos junto a las opciones especializadas: VA llega a cero de pago inicial para veteranos elegibles, con versiones de cierre único FHA y USDA para los compradores que les quedan. Usted elige de todo el tablero, no de un solo estante.
- Cierre único VA con $0 de inicial para veteranos elegibles
- Versiones de cierre único FHA y USDA
- Agencia y Non-QM cotizados lado a lado
Cada tipo de propietario, cubierto
Gane como gane y construya lo que construya, la conversión no se dobla.
Tasa asegurada antes del primer clavo
Programas selectos aseguran su tasa permanente hasta por 12 meses mientras construye, con float-down si el mercado baja antes del certificado de ocupación. Las tasas pueden dispararse todo lo que quieran; su préstamo ya tiene precio. Y si bajan, usted agarra el número mejor.
Por cuenta propia, construyendo su propia casa
La fase permanente califica con 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios, formularios 1099 o un P&L preparado por un CPA en lugar de declaraciones de impuestos, en viviendas principales y segundas casas. El problema de las deducciones que frena a los compradores por cuenta propia se resuelve antes de empezar.
Dimensionado sobre la casa que está construyendo
El financiamiento de construcción llega a 80-85% del costo del proyecto y toda la estructura se verifica contra el valor de la casa terminada, hasta 80%, con una sola tasación sobre ese valor completado. La casa que está creando hace el trabajo pesado al calificar.
¿Obra compleja? Tome el rollover
Los proyectos de lujo a la medida y multiunidad que esperan cambios a mitad de obra pueden ir por un rollover de dos cierres: flexibilidad de puente durante la construcción con conversión garantizada al préstamo a 30 años al terminar, costos reducidos en el segundo cierre y una re-evaluación simplificada.
Una aprobación carga todo el camino.
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Envíe los planos y el escenario
El terreno y qué tanto de él es suyo, el presupuesto y cómo funcionan sus ingresos. Estructuramos alrededor de los tres.
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Una aprobación cubre las dos fases
Cierre único o rollover, la protección de tasa y el crédito del terreno, cotizado en todo el menú especializado.
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Construya, convierta, múdese
Los desembolsos financian la obra, el préstamo se convierte automáticamente con el certificado de ocupación, y el segundo cierre simplemente nunca ocurre.
La verificación rápida de elegibilidad.
- Viviendas principales y segundas casas
- Cierre único VA, FHA y USDA
- VA con cero de inicial para veteranos elegibles
- Unifamiliares, ADU y casas a la medida
- Equity del terreno a valor de tasación
- Tasa asegurada durante la obra
- Documentación completa o estados de cuenta
¿Construye para alquilar o vender en lugar de vivir ahí? Eso es territorio de inversionistas: nuestra página de construcción desde cero cubre construcciones especulativas, construir-para-alquilar y el camino hacia un préstamo de alquiler DSCR a 30 años. ¿Trabaja por cuenta propia y construye su propia casa? Vea cómo califica la fase permanente en la página de estados de cuenta.
Respuestas directas
¿Qué es un préstamo de construcción a permanente?
Un solo préstamo que financia la obra y después se vuelve su hipoteca a 30 años. Usted cierra antes de empezar la construcción, los desembolsos financian la obra, y con el certificado de ocupación el préstamo se convierte automáticamente en su fase permanente. Sin segunda solicitud, sin segundo cierre.
¿Por qué no tomar un préstamo de construcción y refinanciar al terminar?
Porque ese refinanciamiento es una apuesta. Entre empezar y terminar la obra, las tasas pueden subir, los ingresos pueden cambiar, el crédito puede caer, y cualquiera de esas cosas puede arruinar la salida justo cuando la casa está lista. El cierre único quita la apuesta: usted calificó una vez, cerró una vez, y la conversión es contractual, no condicional. También se ahorra un segundo juego completo de costos de cierre.
Ya soy dueño del terreno. ¿Qué gano con eso?
Potencialmente todo. El equity tasado del terreno cuenta para su pago inicial, y tasado es la palabra clave: un lote que compró hace años, heredó o vio valorizarse se acredita al valor de hoy. Un equity fuerte de terreno puede cubrir todo el requisito y cerrar el trato sin poner nada de su bolsillo.
Trabajo por cuenta propia. ¿De verdad puedo calificar para el préstamo permanente?
Sí, sin declaraciones de impuestos. La fase permanente corre con 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios, formularios 1099 o un P&L preparado por un CPA, en viviendas principales y segundas casas. Así las deducciones que encogen su ingreso gravable nunca encogen su obra.
¿Qué pasa con mi tasa durante ocho meses de construcción?
En programas selectos, nada: la tasa permanente se asegura hasta por 12 meses mientras construye, con float-down al terminar si el mercado ha bajado. Y si su proyecto espera cambios grandes a mitad de obra, la ruta rollover de dos cierres cambia el seguro temprano por flexibilidad, con conversión garantizada al final.
VA, FHA, USDA, convencional o Non-QM: ¿cuál es el mío?
Depende de su elegibilidad y de cómo se documentan mejor sus ingresos. Los veteranos elegibles empiezan con el cierre único VA sin pago inicial. FHA y USDA les quedan a ciertos compradores y zonas. Los constructores por cuenta propia muchas veces ganan con la calificación Non-QM por estados de cuenta o P&L. Nuestro trabajo como bróker es cotizarle cada carril que le quede y mostrarle las diferencias lado a lado.
Voy a construir para alquilar o vender. ¿Esta es mi página?
Eso es territorio de inversionistas, y tiene su propia página: nuestros programas de construcción desde cero cubren construcciones especulativas, construir-para-alquilar y el camino del préstamo de construcción a un préstamo de alquiler DSCR a 30 años, todo sin documentación de ingresos personales. Esta página es para quien construye una casa donde va a vivir.
Califique una vez. Construya una vez. Cierre una vez.
Dos minutos para enviar sus planos y su escenario. Sin costo, sin compromiso, y una cotización de todo el menú de construcción, programas del gobierno incluidos.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · No estamos afiliados al VA, la FHA, el USDA ni a ninguna agencia del gobierno, ni actuamos en su nombre; los programas de cierre único del gobierno requieren elegibilidad, y los préstamos VA están disponibles para veteranos, miembros del servicio y cónyuges sobrevivientes elegibles. Las estructuras de construcción a permanente, incluidos el cierre único, la conversión rollover, los seguros de tasa, las opciones de float-down y el crédito por equity del terreno, varían por programa y prestamista y cambian sin previo aviso; la conversión está sujeta a los términos del programa, a la terminación satisfactoria de la obra y a la emisión del certificado de ocupación. Las cifras mostradas reflejan los niveles más favorables disponibles. No todos los prestatarios ni todos los proyectos calificarán. Esto no es un compromiso de prestar ni una oferta de términos específicos.