Use el equity. Quédese con su hipoteca.
Compare un HELOC y un préstamo sobre el valor neto de su vivienda (home equity loan) lado a lado con las tasas promedio nacionales de hoy: los pagos, la tasa combinada contra su primera hipoteca, y lo que consolidar sus deudas le liberaría cada mes.
Su vivienda y su primera hipoteca
Lo que necesita
Remodelación, estudios, el pago inicial de la próxima propiedad, o pagar las deudas de abajo. O todo a la vez.
Los dos productos
10 años de disposición, luego 20 de pago
Su equity, dos formas de usarlo
Sus $600/mes en pagos de deudas se convierten en ≈ $304 con un HELOC o $422 con un préstamo de equity
Equity disponible al 85% CLTV: $125,000 · $30,000 de efectivo libre después de las deudas
El panorama mensual
HELOC
Préstamo de equity
Tasa hoy
7.30% variable
8.13% fija
Pago mensual
$304/mes
$422/mes
Después de los 10 años de disposición
≈ $397/mes
sin cambios
Tasa combinada con su primera
4.04%
4.16%
Cambio mensual vs esas deudas
−$296/mes
−$178/mes
Combinar le gana a refinanciar: su deuda total de vivienda queda por debajo del promedio de hoy de ~6.87% para reemplazar toda la hipoteca. Su primera hipoteca al 3.50% queda intacta.
La letra chica honesta de la consolidación: esto pasa deuda sin garantía a su vivienda, y un pago más bajo estirado por más años puede costar más en interés total. Liberar efectivo cada mes es real; el intercambio también.
Las tasas mostradas son promedios nacionales, no cotizaciones; las tasas de HELOC son variables y van a moverse. Los pagos no incluyen impuestos, seguros ni cargos. Son estimados según sus datos, no una oferta, una aprobación ni asesoría.
¿Le gustan los números? Hágalos realidad.
Estos son estimados honestos basados en promedios nacionales. Su cotización real viene de prestamistas compitiendo por su expediente, y obtenerla no cuesta nada.
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Respuestas directas
¿Cuál es la diferencia entre un HELOC y un préstamo sobre el valor neto (home equity loan)?
Un HELOC es una línea de crédito: dispone lo que necesita cuando lo necesita, paga solo interés sobre el saldo durante el periodo de disposición, a tasa variable. Un préstamo sobre el valor neto es una suma única a tasa fija con un pago fijo desde el primer día. Las líneas van bien con proyectos en marcha y flexibilidad; los préstamos, con un número conocido y certeza en el pago. La calculadora cotiza los dos con su escenario.
¿Qué es la tasa combinada y por qué importa?
La tasa de su primera hipoteca y la del préstamo nuevo, ponderadas por sus saldos: lo que de verdad cuesta toda su deuda de vivienda. Importa porque la alternativa, un refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out), reemplaza toda su hipoteca a las tasas de hoy. Si usted aseguró una tasa baja hace años, un segundo gravamen muchas veces combina muy por debajo de lo que costaría refinanciar todo, y ese es justo el argumento para no tocar la primera hipoteca.
¿A cuánto de mi equity puedo llegar de verdad?
La mayoría de los programas prestan hasta un LTV combinado cercano al 85%, o sea que su primera hipoteca más el préstamo nuevo pueden sumar el 85% del valor de la vivienda; algunos programas llegan más alto. La calculadora le muestra su número disponible en cuanto pone el valor y el saldo.
¿Es buena idea consolidar mis deudas en mi casa?
Es poderoso y merece respeto. El alivio en el pago suele ser dramático, y la tasa de interés normalmente le gana a las tarjetas por mucho. Los intercambios: la deuda sin garantía se convierte en deuda garantizada por su vivienda, y un pago más bajo estirado por más años puede costar más en total. La calculadora muestra los dos lados, y lo hablamos con franqueza antes de que usted firme nada.
¿Esto toca la tasa baja de mi primera hipoteca?
No, y ese es todo el punto. Un HELOC o un préstamo sobre el valor neto es un segundo gravamen que va detrás de su hipoteca actual. La tasa, el pago y el plazo de su primera hipoteca siguen exactamente igual.
¿Qué pasa cuando termina el periodo de disposición de un HELOC?
El pago sube, y cada año toma a gente por sorpresa. Durante el periodo de disposición usted puede pagar solo interés; cuando termina, el saldo empieza a amortizarse y el pago puede brincar bastante. La calculadora le muestra ese pago futuro con los números de hoy, para que el aumento esté contemplado antes de comprometerse, no descubierto en el año once.
Dos minutos. Sin compromiso. Números reales.
HELOC, préstamos de equity y la comparación con el cash-out, cotizados lado a lado.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · Los resultados de la calculadora son estimados solo con fines ilustrativos, basados en sus datos y en tasas promedio nacionales. No son una cotización, una preaprobación ni un compromiso de préstamo. Su tasa, pago y elegibilidad reales dependen de su solicitud completa, su crédito y la propiedad. No todos los prestatarios calificarán.