¿Le conviene refinanciar? Reciba un veredicto directo, no solo un pago.
Díganos cuánto tiempo piensa quedarse con el préstamo y la calculadora da el veredicto: a favor o en contra en su horizonte, con punto de equilibrio, retiro de efectivo, opciones de costos de cierre y la diferencia total incluidos en el cálculo.
¿No sabe cuántos años le quedan? Escriba este dato (solo capital e intereses, sin impuestos ni escrow) y los años se calculan solos.
Su mejor cálculo. Vender o refinanciar de nuevo detiene el reloj del ahorro, así que el veredicto depende de esta respuesta más que de ninguna otra.
El veredicto a su horizonte de 10 años
No conviene: ≈ $2,368 en contra
$121/mes menos de pago · nunca se recupera
Costo real de cada camino: intereses y cargos, como si liquidara el saldo ese mes
- Punto de equilibrio
- —
- Neto a su horizonte (10 años)
- −$2,368
- En el plazo completo (27 años restantes vs nuevo de 30)
- −$45,300
- Reloj de pago
- 27 años restantes hoy → 30 años después del refi
Pago más bajo, pero reiniciar el reloj cuesta más en total. Un plazo nuevo más corto suele arreglarlo. Pruebe 20 o 15 años.
La nueva tasa se llena con el promedio nacional convencional de hoy (una referencia, no una cotización), y los costos de cierre se estiman en 2% de su saldo hasta que escriba los suyos. El cálculo compara el costo real de cada camino en su horizonte: pagos y cargos más lo que aún debería, contando el efectivo retirado como dinero recibido. Un retiro de efectivo que cuesta dinero no es un refinanciamiento fallido; la tasa anual efectiva es lo que debe comparar con otras formas de pedir prestado. No es una oferta de préstamo.
¿Le gustan los números? Hágalos realidad.
Estos son estimados honestos basados en promedios nacionales. Su cotización real viene de prestamistas compitiendo por su expediente, y obtenerla no cuesta nada.
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Respuestas directas
¿Por qué la calculadora pregunta cuánto tiempo mantendré el préstamo?
Porque esa respuesta lo decide todo. Refinanciar carga los costos al inicio a cambio de un ahorro mensual, así que el mismo refinanciamiento puede ser un claro triunfo para quien se queda ocho años y una clara pérdida para quien vende en dos. El veredicto compara los dólares totales de cada camino en su horizonte, no solo el pago.
¿Maneja refinanciamientos con retiro de efectivo (cash-out)?
Sí. Escriba el efectivo que quiere retirar y se suma al nuevo préstamo, sube el nuevo pago con honestidad y cuenta como dinero en su bolsillo desde el primer día. Verá exactamente lo que le cuesta usar ese efectivo en su horizonte.
¿Cuándo tiene sentido refinanciar?
Cuando el ahorro dura más que el costo. Un refinanciamiento tiene costos de cierre, así que el cálculo honesto es el punto de equilibrio: cuántos meses tarda el ahorro mensual en devolver esos costos. Si va a mantener el préstamo bastante más allá de ese mes, el cambio puede tener sentido. Si no, normalmente no lo tiene, y se lo diremos.
¿Cuánto cuesta un refinanciamiento?
Normalmente cargos del prestamista, título, avalúo y prepagos, pagados al cierre o incluidos en el préstamo. Cuídese de cotizaciones que esconden costos en la tasa o en el saldo. Esta calculadora hace del costo un dato visible para que el cálculo de equilibrio se mantenga honesto.
¿Un pago más bajo siempre es un triunfo?
No. Estirar de nuevo a 30 años un préstamo que ya lleva años pagando puede bajar el pago y subir el costo total. Por eso esta calculadora muestra el costo durante toda la vida del préstamo, no solo la diferencia mensual. Los dos números importan, y debería ver ambos antes de decidir.
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Obtenga una cotización real de refinanciamiento y vea si el punto de equilibrio juega a su favor.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · Los resultados de la calculadora son estimados solo con fines ilustrativos, basados en sus datos y en tasas promedio nacionales. No son una cotización, una preaprobación ni un compromiso de préstamo. Su tasa, pago y elegibilidad reales dependen de su solicitud completa, su crédito y la propiedad. No todos los prestatarios calificarán.