Refinanciamiento de tasa y plazo
La misma casa. Un mejor préstamo.
Baje la tasa, acorte el plazo o elimine el seguro hipotecario, cotizado entre docenas de prestamistas, con una calculadora que le da un veredicto claro antes de comprometerse.
Resumen del programa
Tasa y plazo de un vistazo
- El objetivo
- mejor tasa, plazo o MI
- Programas
- conv, FHA, VA, USDA, Non-QM
- El veredicto
- calculado a su horizonte
- Punto de equilibrio
- calculado, no adivinado
- Ocupación
- principal, segunda, rentas
El refinanciamiento depende del crédito, el equity y los términos del programa, que cambian sin previo aviso. No es una oferta ni una aprobación.
Un refinanciamiento debe sobrevivir a su propia matemática.
Trabajamos como bróker con docenas de prestamistas mayoristas y ponemos los números honestos primero, porque un refinanciamiento que no supera su punto de equilibrio no debería hacerse.
sí / no
en palabras claras, antes de solicitar
Un veredicto, no un discurso de venta
Nuestra calculadora de refinanciamiento le pregunta cuánto tiempo va a conservar el préstamo y responde con honestidad: si gana o pierde a su horizonte, con matemática de costo real que le cobra al plazo reiniciado su pago más lento en vez de esconderlo.
- Punto de equilibrio calculado, no adivinado
- El costo de reiniciar el plazo va incluido
- Úsela antes de que alguien consulte nada
docenas
de prestamistas en una cotización
El préstamo más fácil de poner a competir
Un refinanciamiento no tiene fecha límite del vendedor ni guerra de ofertas, así que es el préstamo perfecto para sacar a competencia. Comparamos su escenario en el mercado mayorista y le traemos al ganador.
- Convencional, FHA, VA, USDA y Non-QM
- Precios comparados en todo el menú
- Su prestamista actual no juega de local
MI
eliminado, en las condiciones correctas
Más palancas que la tasa
La tasa es una palanca entre varias: acortar a 15 o 20 años borra años de interés, la apreciación puede haber empujado su equity por encima de la línea del seguro hipotecario, y quien tiene FHA puede refinanciar a convencional y dejar el MIP atrás para siempre.
- Acorte el plazo con un pago similar
- Elimine el PMI al llegar a 20% de equity
- De FHA a convencional, el MIP se acaba por completo
Más que perseguir una tasa
Cuatro maneras en que un refinanciamiento se gana su lugar, y una en que no.
La salida de emergencia del FHA
El seguro hipotecario de FHA suele durar toda la vida del préstamo con el pago inicial mínimo. Cuando su equity pasa del 20%, refinanciar a un préstamo convencional puede terminar esa prima de forma permanente, y a veces ahorra más que el propio cambio de tasa.
¿Trabaja por cuenta propia desde su último préstamo?
Si su ingreso documentado cambió de forma, los refinanciamientos Non-QM califican con 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios o un P&L preparado por un CPA. El préstamo que el banco le negó es un martes cualquiera en el menú mayorista.
Plazo más corto, fortuna más grande
Bajar de 30 a 15 o 20 años suele costar menos al mes de lo que la gente teme y ahorra seis cifras de interés durante la vida del préstamo. Cotizamos la escalera de plazos lado a lado para que el intercambio se vea, no se imagine.
A veces decimos que no lo haga
Si el punto de equilibrio cae más allá de su horizonte realista, la respuesta honesta es quedarse con el préstamo que tiene, y se la damos. Un refinanciamiento que solo le conviene al oficial de préstamos no es uno que le vamos a vender.
Primero el veredicto. Después el papeleo.
- 1
Use la calculadora
Dos minutos con las tasas promedio de hoy y su propio horizonte. Si dice que no refinancie, créale.
- 2
Comparamos el mercado
Su escenario real entre docenas de prestamistas, con cada palanca cotizada: tasa, plazo y seguro hipotecario.
- 3
Cierre y quédese con la diferencia
Sin fechas límite de vendedores ni camiones de mudanza. La misma casa con un mejor préstamo detrás.
La revisión rápida de elegibilidad.
- Convencional, FHA, VA, USDA y Non-QM
- Plazos de 10 a 30 años
- Elimine el PMI con 20% de equity
- De FHA a convencional para quitar el MIP
- Refis con estados de cuenta para cuenta propia
- Principal, segunda casa y rentas
¿Quiere la respuesta antes de la conversación? La calculadora de refinanciamiento le da el veredicto a su horizonte. ¿Ya tiene un préstamo del gobierno? La página de streamline es el carril rápido. ¿También quiere sacar efectivo? Esa es la página hermana de esta.
Respuestas claras
¿Cuándo tiene sentido refinanciar de verdad?
Cuando el ahorro supera los costos dentro del tiempo que realmente va a conservar el préstamo. Esa es una pregunta de punto de equilibrio, no de tasa, y nuestra calculadora de refinanciamiento la responde en palabras claras con sus propios números, incluido el costo de reiniciar el plazo, antes de que nadie llene una solicitud.
¿Cuánto cuesta un refinanciamiento?
Normalmente cargos del prestamista, título, avalúo y prepagados, pagados al cierre o incluidos en el préstamo. Los costos escondidos en la tasa o en el saldo siguen siendo costos, y por eso nuestra calculadora los hace un dato visible y nuestras cotizaciones los detallan uno por uno.
¿Reiniciar mi reloj de 30 años no me cuesta dinero?
Puede costarle, y la mayoría de la matemática de refinanciamiento lo ignora convenientemente. La nuestra no: la calculadora le cobra al plazo reiniciado su pago más lento, y las cotizaciones a plazo más corto siempre están sobre la mesa como antídoto. Un pago más bajo que cuesta más en total se llama exactamente así.
Tengo un préstamo FHA. ¿Puedo quitarme el seguro hipotecario?
Muchas veces, sí. La prima mensual de FHA suele durar toda la vida del préstamo, pero cuando la apreciación y los pagos empujan su equity por encima del 20%, un refinanciamiento a convencional la termina de forma permanente. Para muchos prestatarios con FHA esa es la línea más grande de todo el ahorro.
Ahora trabajo por cuenta propia. ¿Siquiera voy a calificar?
Muy probablemente, aunque tal vez no a la manera del banco. Los refinanciamientos con estados de cuenta o con P&L califican con sus depósitos o con el estado de su contador en lugar de declaraciones de impuestos, en todo tipo de ocupación. Un ingreso que cambió de forma es un problema de ruta, no un rechazo.
¿Hago esto o un streamline?
Si ya tiene un préstamo FHA, VA o USDA y solo quiere una tasa más baja, el camino streamline suele ser más rápido y más ligero, muchas veces sin avalúo ni documentos de ingreso. Tiene su propia página, y cotizamos ambas rutas cuando usted califica para las dos.
Si la matemática dice que sí, se lo hacemos fácil. Si dice que no, también se lo decimos.
Dos minutos para enviar su escenario. Sin costo ni compromiso, y con cada palanca cotizada: tasa, plazo y seguro hipotecario.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · El refinanciamiento está sujeto a requisitos de crédito, ingreso o documentación alternativa, equity y programa, que varían según el prestamista y cambian sin previo aviso. Refinanciar puede aumentar el total de cargos financieros pagados durante la vida del préstamo, y la eliminación del seguro hipotecario depende de los términos del programa y del valor actual. Los resultados de la calculadora son estimaciones, no cotizaciones. No todos los prestatarios calificarán. Esto no es un compromiso de prestar ni una oferta de términos específicos.