Hipotecas inversas · HECM y jumbo
Retírese en su casa. Deje que la casa ayude a pagarlo.
Convierta su capital en ingreso para el retiro sin pago mensual de hipoteca: HECM asegurados por la FHA desde los 62, opciones jumbo desde los 55 en programas selectos, una línea de crédito que crece, y hasta compras.
Resumen del programa
Hipotecas inversas en resumen
- Pago mensual de hipoteca
- ninguno
- Edad
- 62+ (55+ jumbo selectos)
- Se paga como
- suma única, ingreso o línea
- Protección
- HECM sin recurso
- Sigue siendo suyo
- título, impuestos, seguro, mantenimiento
Las hipotecas inversas están sujetas a requisitos de edad, ocupación, capital, evaluación financiera y consejería, que cambian sin previo aviso. No es una oferta ni una aprobación.
Pasó treinta años pagándole a la casa. Cambien de lugar.
Trabajamos programas HECM y de inversa jumbo propietaria a través de socios mayoristas, cotizados junto a las alternativas de HELOC y HEI para que el menú completo esté a la vista.
$0/mes
de pago hipotecario, por diseño
La hipoteca que le paga a usted
Una hipoteca inversa elimina el pago mensual de la hipoteca y convierte el capital en flujo de efectivo: una suma única, retiros mensuales, una línea de crédito, o una mezcla. Usted sigue siendo el dueño, y sigue cubriendo impuestos, seguro y mantenimiento, eso nunca cambia.
- Suma única, ingreso mensual o línea de crédito
- Sin pago mensual de capital e intereses
- Impuestos, seguro y mantenimiento siguen siendo suyos
crece
la línea de crédito, cada año
La línea que se agranda esperando
El saldo sin usar de la línea de crédito HECM crece con el tiempo, sin importar lo que haga el valor de su casa. Abierta temprano y dejada quieta, se convierte en una reserva que se acumula para la década en que de verdad la va a querer.
- La línea sin usar crece cada año
- El crecimiento es por contrato, no por el mercado
- Una reserva de retiro que no se puede congelar
compre
su casa de retiro con ella
HECM para Compra
La jugada menos conocida de la vivienda en el retiro: compre la casa del tamaño correcto con más o menos la mitad de entrada, y la hipoteca inversa carga el resto sin pago mensual de hipoteca. Quien se muda a algo más pequeño conserva mucho más efectivo que con una venta y compra directa.
- Más o menos la mitad de entrada compra la casa
- Sin pago mensual de hipoteca después
- La otra mitad de la venta sigue invertida
El programa moderno, sin rodeos
El producto del que advertían a sus padres fue reconstruido. Así se ve ahora.
Inversa jumbo, desde los 55 años
El HECM de la FHA tiene tope en el límite de la agencia, pero los programas propietarios de inversa jumbo prestan sobre casas de mayor valor, hasta los millones, y programas selectos empiezan a los 55 años en vez de 62. Los dueños de casas de alto valor obtienen la misma estructura sin pago, a su escala real.
Sin recurso, por escrito
Los HECM están asegurados por la FHA y son sin recurso: ni usted ni sus herederos deberán jamás más que el valor de la casa al liquidar. Los herederos eligen: quedarse la casa pagando el saldo, vender y quedarse con el capital sobrante, o entregarla sin deber nada.
Protecciones para cónyuges y herederos
Los cónyuges no prestatarios elegibles pueden quedarse en la casa después de que el prestatario fallece, y el patrimonio recibe tiempo y opciones al liquidar. Las historias de terror son en gran parte reliquias de otra época; el programa moderno está construido alrededor de estas protecciones.
La consejería es obligatoria, y qué bueno
Cada prestatario de una inversa completa una sesión independiente de consejería aprobada por HUD antes de firmar nada. Nos gusta que sea así: una decisión informada es la única que vale la pena cerrar, y de todos modos ya habremos respondido cada pregunta antes de la sesión.
Un proceso cuidadoso, a propósito.
- 1
Conversemos la meta
Ingreso, una reserva, terminar con un pago, o comprar la casa del retiro. La meta elige la estructura.
- 2
Vea los números y reciba la consejería
Cotizaciones entre programas HECM y jumbo, y luego la sesión independiente de consejería obligatoria, con las preguntas ya respondidas.
- 3
Cierre y respire tranquilo
El pago mensual de la hipoteca termina o la compra cierra, y el capital empieza a trabajar para la gente que lo construyó.
El chequeo rápido de elegibilidad.
- 62+ años (55+ en programas jumbo selectos)
- Residencia principal
- Suma única, retiros mensuales o línea de crédito
- HECM para Compra disponible
- HECM sin recurso, asegurados por la FHA
- Consejería independiente obligatoria
¿Más joven que la edad mínima, o prefiere otras estructuras? Los HELOC y préstamos sobre el valor de su casa llevan pagos pero cuestan menos, y una inversión sobre el valor de su casa intercambia apreciación en vez de cobrar interés. Cotizamos cada puerta para la que usted sea elegible.
Respuestas directas
¿Cómo funciona una hipoteca inversa en realidad?
Es un préstamo contra su capital sin pago mensual de hipoteca: el interés se suma al saldo en vez de cobrarse cada mes, y el préstamo se paga cuando usted vende, se muda o fallece. Usted conserva el título y la propiedad, y también las obligaciones de dueño: impuestos sobre la propiedad, seguro y el mantenimiento de la casa.
¿Me puede quitar el banco la casa?
No mientras viva ahí, pague sus impuestos y su seguro, y mantenga la casa en buen estado. Esas obligaciones son las verdaderas reglas del producto, y los problemas más sonados vienen de no cumplirlas. Presupuestar impuestos y seguro es parte de cada cotización que hacemos.
¿Qué pasa con la herencia de mis hijos?
El saldo del préstamo sale del valor de la casa al liquidar, y todo lo que quede arriba pertenece al patrimonio. Los HECM son sin recurso, así que los herederos nunca deben más de lo que vale la casa: pueden quedársela pagando el saldo, vender y quedarse con el sobrante, o entregar las llaves sin deber nada.
¿Qué es eso del crecimiento de la línea de crédito que tanto mencionan?
La porción sin usar de la línea HECM crece cada año a la tasa del préstamo, por contrato, sin importar los valores de las casas. Abierta a principios de sus 60 y dejada sin tocar, puede convertirse en una reserva bastante mayor para sus 70, y por eso los planificadores la tratan como un activo de respaldo y no como último recurso.
¿De verdad puedo comprar una casa con una hipoteca inversa?
Sí: HECM para Compra. Ponga más o menos la mitad del precio, muchas veces de la venta de la casa anterior, y la inversa carga el resto sin pago mensual de hipoteca. Quien se achica llega a la casa correcta con la otra mitad de su dinero todavía líquida.
Mi casa vale bastante más que el límite de la FHA. ¿Estoy topado?
No. Los programas propietarios de inversa jumbo prestan sobre casas de alto valor hasta los millones, y versiones selectas empiezan a los 55 años. Las estructuras difieren del HECM en algunos puntos, y le explicamos las diferencias con honestidad.
¿Es mejor una hipoteca inversa que un HELOC o un HEI?
Son herramientas distintas: el HELOC es el más barato si puede cargar un pago, el HEI no pide pago pero toma una parte de la apreciación, y la inversa no pide pago y conserva la economía de ser dueño, con elegibilidad por edad. Cotizamos las puertas para las que usted sea elegible, lado a lado, y le decimos cuál escogeríamos en su lugar.
La casa le debe una.
Dos minutos para empezar la conversación. Sin costo, sin compromiso, sin presión, y cada pregunta respondida antes de que la sesión de consejería la haga.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · No estamos afiliados a la FHA, a HUD ni a ninguna agencia del gobierno, ni actuamos en su nombre, y los fondos de una hipoteca inversa son adelantos de préstamo, no beneficios del gobierno. Una hipoteca inversa es un préstamo respaldado por su vivienda: el saldo crece con el tiempo conforme se acumulan intereses y cargos, reduciendo el capital restante, y el préstamo vence cuando el último prestatario deja de ocupar la casa como residencia principal. Los prestatarios siguen siendo responsables de los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y el mantenimiento; no cumplir esas obligaciones puede provocar un incumplimiento. Los HECM requieren consejería independiente aprobada por HUD y están sujetos a requisitos de edad, capital y evaluación financiera; los programas jumbo propietarios varían. El crecimiento de la línea de crédito aplica a saldos HECM sin usar según los términos del programa. Consulte a su asesor financiero y a su familia. No todos los prestatarios calificarán. Esto no es un compromiso de prestar ni una oferta de términos específicos.