Compradores por primera vez
Su primera casa está más cerca de lo que cree.
Los pagos iniciales empiezan en 3 a 3.5%, los programas de asistencia pueden sumar hasta el 5% del precio, y averiguar dónde está parado es gratis.
Resumen del programa
Su primera casa de un vistazo
- Pago inicial
- desde 3-3.5%
- Asistencia
- hasta el 5% del precio
- Crédito
- desde los 600 bajos
- Fondos regalados
- permitidos
- Costo de averiguar
- $0
Las cifras reflejan los programas y niveles más favorables disponibles; los programas de asistencia tienen sus propios requisitos y condiciones. No es una oferta ni una aprobación.
Tres puertas de entrada. Le abrimos las tres.
La mayoría de los compradores por primera vez califica para más de un programa. El trabajo es cotizarlos uno contra otro para que decidan las cuentas, no el prestamista.
3.5%
de pago inicial, con flexibilidad real de crédito
FHA: el primer préstamo de cabecera
Diseñado justo para compradores por primera vez: 3.5% de pago inicial, pautas de crédito flexibles y fondos regalados por la familia bienvenidos. Se evalúa con las reglas reales de FHA, no con la versión más estricta que agregan los bancos.
- Flexibilidad de crédito que el convencional no iguala
- Se permiten fondos regalados para el pago inicial
- Se combina con asistencia para el pago inicial
3%
de pago inicial en convencional para primera compra
Convencional: la jugada a largo plazo
Los programas convencionales para primera compra empiezan con 3% de pago inicial, y el seguro hipotecario se cancela cuando acumula suficiente equity, en vez de quedarse toda la vida del préstamo como suele pasar con FHA.
- El MI se cancela conforme crece su equity
- Opciones de MI a menor costo con ingresos moderados
- El buen crédito aquí se premia
5%
del precio en asistencia, hasta
DPA: ayuda con el pago inicial
Subvenciones y segundos perdonables pueden cubrir la mayor parte o todo el pago inicial, justo encima de su primera hipoteca. Los ahorros no deberían ser lo único entre un ingreso estable y una puerta propia.
- Opciones de subvención sin segundo gravamen
- Opciones perdonables ligadas a pagos puntuales
- Se combina con primeras hipotecas FHA y convencionales
Los mitos que mantienen a la gente alquilando
La mayoría de los que “todavía no pueden comprar” en realidad sí pueden.
"Necesita el 20% de pago inicial"
El mito más caro de los bienes raíces. Los primeros préstamos empiezan con 3 a 3.5% de pago inicial, los programas de asistencia pueden cubrir la mayor parte o todo, y los fondos regalados por la familia cuentan. Igual va a querer fondos para el depósito de garantía, los costos de cierre y los prepagados, y ese número real lo armamos con usted desde temprano.
"Necesita un crédito perfecto"
Puntajes en los 600 bajos a medios ya abren conversaciones reales aquí, y donde está hoy no es donde tiene que solicitar. Si el expediente necesita unos meses de trabajo enfocado primero, le decimos exactamente qué mueve el puntaje en lugar de solo decir que no.
"Los préstamos estudiantiles me descalifican"
La evaluación del préstamo cuenta un pago mensual, no el total que asusta. La mayoría de los programas usan el monto del plan de pago según ingresos, y por eso muchos compradores con deuda estudiantil de seis cifras cierran cada mes.
"Averiguar me va a costar algo"
Una preaprobación aquí es gratis, no trae obligación y no le compromete a nada. Convierte el 'algún día' en un número real: cuánto puede pedir prestado, cuánto cuesta al mes y cuánto ahorrar. La mayoría de los compradores hubiera querido preguntar un año antes.
De “algún día” a las llaves en la mano.
- 1
Cuéntenos dónde está parado
Ingresos, ahorros, el crédito como usted lo entiende y el pago mensual que le resulta cómodo. Dos minutos, sin documentos para empezar.
- 2
Armamos su poder de compra
El primer préstamo correcto, cada dólar de asistencia para el que califica y un panorama real de pago, comparado entre docenas de prestamistas.
- 3
Busque casa con una preaprobación que aguanta
Los vendedores toman su oferta en serio porque nuestras preaprobaciones se evalúan para sostenerse, no solo para imprimirse.
El chequeo rápido de realidad.
- 3-3.5% de pago inicial para empezar
- Asistencia de hasta el 5% del precio
- Crédito desde los 600 bajos
- Se permiten fondos regalados
- Préstamos estudiantiles contados al pago IBR
- Preaprobación gratis y sin compromiso
¿Quiere ver el menú completo primero? Todos los programas que trabajamos están en la página de programas de préstamo, la calculadora de capacidad de compra convierte sus ingresos en un rango de precio en unos dos minutos, y la calculadora de alquilar vs comprar compara quedarse donde está contra dar el salto.
Respuestas directas
¿Cuánto dinero necesito de verdad para comprar mi primera casa?
Menos de lo que cree, pero no cero. El pago inicial puede ser de apenas 3 a 3.5%, y los programas de asistencia pueden cubrir la mayor parte o todo eso. Aparte, planee el depósito de garantía, los costos de cierre, los impuestos y seguros prepagados y un colchón que el evaluador quiere ver. Le ponemos un total real para su rango de precio antes de que empiece a buscar.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
Las conversaciones de convencional empiezan alrededor de 620, y los programas FHA con asistencia generalmente piden 640 o más. Por debajo de eso, la respuesta honesta es un plan corto de reconstrucción: le mostramos las dos o tres cosas específicas que suben su puntaje más rápido, y empezamos cuando el expediente esté listo.
¿Qué es la asistencia para el pago inicial? ¿Es realmente gratis?
Es ayuda real con condiciones reales, no dinero gratis. Las versiones de subvención no llevan segundo gravamen y se ganan con un periodo corto de pagos puntuales. Las versiones perdonables quedan como un segundo al 0% sin pago mensual y se perdonan después de una racha de pagos puntuales consecutivos. La asistencia va incluida en el precio del préstamo, así que siempre le mostramos la comparación con y sin asistencia, y dejamos que decidan las cuentas.
¿FHA o convencional? ¿Cuál me conviene?
Depende de su crédito, su pago inicial y cuánto tiempo va a quedarse con el préstamo. FHA perdona tropiezos de crédito y se combina muy bien con la asistencia; el seguro del convencional se cancela conforme crece su equity, y eso puede ganar con el tiempo. Cotizamos los dos lado a lado para cada comprador por primera vez, así que es una comparación, no una adivinanza.
¿Cuánta casa puedo comprar?
Empiece con la calculadora de capacidad de compra enlazada arriba para una lectura rápida, y después déjenos convertirla en un número real con su crédito, sus deudas y sus opciones de programa. La calculadora toma dos minutos; la preaprobación lo hace oficial.
¿Cuánto tarda todo el proceso?
Una preaprobación puede salir en la misma semana. Ya con contrato, el cierre suele tomar unos 30 días, a veces menos. La mejor jugada es empezar la preaprobación antes de enamorarse de una casa, para que el tiempo nunca juegue en su contra.
El alquiler se paga igual. Hagamos sus números.
Dos minutos para saber dónde está parado. Gratis, sin compromiso y con una respuesta honesta, incluido “esto es lo que conviene hacer primero” si hoy no es el día.
Guthix Lending • NMLS# 2672037 · Las cifras de pago inicial, crédito y asistencia reflejan los programas y niveles más favorables disponibles, que tienen sus propios requisitos de elegibilidad y cambian sin previo aviso. Los programas de asistencia se ganan con condiciones como pagos puntuales consecutivos y se reflejan en el precio del préstamo; el prestatario sigue siendo responsable del depósito de garantía, los costos de cierre y los prepagados. No todos los prestatarios califican. Esto no es un compromiso de préstamo ni una oferta de términos específicos.